이 책은 배당주 ETF에 관련된 기본적인 지식은 물론
커버드콜과 같은 어려운 내용까지 스토리텔링을 통해 설명해놓은 책이다.
이런 지식 전달의 교양서적을 읽을 때는 작가분이 글을 잘쓴다는 느낌을 받은 적이 없었는데,
이 책은 원래 글 자체를 잘 쓰시는 분이 재테크를 알게 되고 나서 자신의 노하우를 공유했다고 생각될 정도이다.
각설하고, 요약 시작!(Yield Max 관련된 부분은 내 의견이 다소 가미되어 있음)
왜 미국인가?
- 주가 조작이 빈번하고, 배당에 인색한 한국
- 엄청난 주식시장 규모와 연기금, 은퇴자들의 막대한 투자(미국 퇴직연금이 있는한 돈은 계속 들어옴)
- 한국에 경제위기가 오면 오히려 기회가 됨.(ex) 24년 비상계엄 시 환율 폭등)
- 미국 증시는 계속 우상향할 수 밖에 없음.(세계 기축 통화가 달러, but 한국은? 박스피)
배당주에서 중요한 몇가지 단어/개념
- 배당락일 : Ex-Dividend Date. 배당금 받을 수 있는 권리가 낙(落)되는 날.
배당 사이트에 들어가서 확인 가능하며,
해당일의 -1 영업일까지는 그 주식을 가지고 있어야 배당금을 받을 수 있음.
- 배당지급일 : 배당금이 입금되는 날. 미쿡 기준의 날이기 때문에 우리나라는 그 날짜에서 1~2영업일 후에 받음.
- 총수익율 : 주가 상승 수익률+배당수익률.
아래 보이는 그래프의 초록색이 배당, 노란색이 주식으로 인한 수익이다.
월배당 ETF의 종류
- 배당주 ETF : SCHD, DGRW
- 옵션 커버드콜 ETF : QYLD, JEPI, YieldMax 시리즈(오늘 글의 주인공)
- 부동산 임대 ETF : O(개별주식이지만..), VNQ
- 채권 ETF : 하락장 방어시 필요. TLT.
Yield Max란?
- 책에서는 NVDY, APLY 만 소개를 하였지만,
현재까지도 계속해서 새로운 초고배당주들을 출시하고 있는 회사
- 사이트 : https://www.yieldmaxetfs.com/
YieldMax ETFs
www.yieldmaxetfs.com
- 현재 운용하고 있는 커버드콜 ETF들. 아래 외에도 수십개는 더 있다.
- MSTY(MSTR 커버드콜)나 CONY의 경우 코인 베이스여서 배당률이 120%를 왔다 갔다 함.
배당주 투자 시 지켜야할 원칙
- 배당주보단 사실 본주에 투자하는 게 역사적으로 수익률이 더 높음
(ex)위에 TSLY 117%라고 나와 있지만 사실 본주에 투자했으면 150->450까지 200% 수익도 가능)
- 배당주는 배당락일에 들어가야함. 싸게 사는게 무조건 좋다.
- 배당금이 연 기준 세전 2,000만원을 절대 넘지 않을 것.
- 특히나 근로자의 경우 폭탄 맞는다. 2천이 안넘도록 'The Rich' 어플 같은 배당 흐름 어플을 잘 활용해야 함
- 딱 2천 맞출 생각하다간 환율이 급격하게 오르거나 해서 넘을 수 있기 때문에 월 160*12 = 1,920만원이 적당
- 월 160이면 세후로 136만원 정도.
월배당 포트폴리오 예시(투자 추천이 아님)
연배당율 30% 포트폴리오(책 내용에서 따온거라곤 표 형태뿐)
| 종목 | 특징 | 비중 | 시가배당률 | 세후 월배당액(1억 투자시) |
| YMAX | 주단위 초고배당, YieldMax 모든 ETF | 50% | 53.88% | = 10,000 * 0.5 * 0.5388 = 2,694만 |
| QYLD | 나스닥 커버드콜 | 20% | 22.10% | = 10,000 * 0.2 * 0.2210 = 442만 |
| JEPI | JP Morgan 커버드콜 | 10% | 8.24% | = 10,000 * 0.1 * 0.0824 = 82만 |
| HTGC | 캐피탈 회사, 분기배당 | 10% | 9.49% | = 10,000 * 0.1 * 0.0949 = 94만 |
| APLY | YieldMax의 Apple 옵션 프리미엄 | 10% | 28.6% | = 10,000 * 0.1 * 0.2860 = 286만 |
| 100% | 약 3,600만 * 0.85(배당소득세 제외) = 3,060만 |
종목 선택 이유
- YMAX: 굳이 YMAX의 다른 커버드콜을 선택하지 않아도 이미 충분히 높은 시가배당률을 자랑함.
- QYLD: 가장 인기 있고 오래된 월배당 ETF. 주가가 안정적으로 포지션을 잡음
- JEPI: 얘도 국밥 같은 ETF.
- HTGC: 21년에 발견한 개별주식. 캐피탈 회사이기 때문에 금리가 올라도 떨어져도 크게 주가에 영향 받지 않음
- APLY: YieldMax 개별 커버드콜 중에 사실상 가장 안전?하면서도 우상향을 기대할 수 있는 Apple 커버드콜
원칙을 유지하는 방법
위의 예시대로 하면 연 배당금이 세전 3,600이기 때문에 우리가 처음에 지켜야할 원칙이라고 했던 세전 2천을 훨씬 상회함
이럴 땐 비중대로 배당금 최대까지 맞추고, 나머지를 본주에 투자하면 됨.
ex) 1억이 있다고 가정하면 5천만원만 배당주에 투자해서 3,600/2 = 1,800으로 배당금을 맞추고
나머지 5천을 본인의 성향에 따라 변경하면 됨.
50% : QLD
30% : 버크셔
20% : 엔비디아
리밸런싱
처음 비중과 리밸런싱 주기를 정했다면, 그 원칙을 유지하는 것이 좋음
ex)월배당 ETF이기 때문에 매월 1일에 한달간 쌓인 배당금을 포함한 비중 유지 리밸런싱 진행
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